我们向大家介绍了能够帮助应对钥匙丢失的“丢钥匙险”和“第三方责任险”。而在德国，还有其他一些保险能够为我们房屋的财产安全增添保障。

在介绍保险之前，我们需要知道，德国的房地产主要根据用途分为两大类：住宅和商业房产。针对这两种房产类型，对于保险也有不同的需求。我们今天主要介绍的是针对于住宅的保险，即“住房险”(Wohngebäudevesicherung)和“家庭财产险”(Hausratversicherung) 。

1. 要不要买保险？

在过去，德国法律规定业主必须购买“住房险”。而现在，尽管法律不再强制要求业主购买保险，但绝大多数业主仍会选择适合自己的保险，以保障自己的财产安全。

为什么买保险？

尽管房屋没有生命，但它们和人一样，也可能面临天灾人祸带来的风险。火灾、风暴、冰雹、雷击、水管爆裂、燃气爆炸、入室盗窃甚至于飞机失事，这些骇人听闻的事件一旦发生，都有可能会对房屋及房屋内部的财产，造成数额巨大、且难以逆转的损失。

而保险则是防患于未然，帮助业主在事件发生时支付房屋清理、维修甚至是重建的费用。

3. 买什么样的保险？

我们刚刚提到了“住房险”和“家庭财产险”，这两个保险互为补充，也是最为常见的房屋财产险。“住房险”保护的主要是房屋本身。“家庭财产险”保护的则是房屋内的财产。例如雷击引起房屋起火，“住房险”则会赔偿在火灾过程中受损的墙面等房屋部件，“家庭财产险”则会赔偿房屋内的家具电器、珠宝钱财。但如果是烟头等由于个人疏忽导致的火灾，则不在赔偿范围内。

对于居住在河滩、山地的业主，保险公司还会提供专门的自然灾害保险(Elementarschadenversicherung)，供业主防范洪水、地震和雪崩等自然灾害。尽管听上去十分吓人，但德国其实是一个很少发生自然灾害的国家。根据联合国大学环境与人类安全研究所发布的数据，德国是世界上最少受到自然灾害威胁的国家之一。

根据不同的房屋状况和业主需求，保险公司也会提供不同的报价标准，需要货比三家，选择最适合自己的那一个。

4. 保障房屋安全的其他措施

除了保险以外，还有其他一些切实可行的预防措施能够保障我们的房屋和财产安全。例如对房屋的防水、电路等进行定期的维护和检修，在家中安装烟雾报警器并备有灭火器。

烟雾报警器 

(Rauchmelder)

尽管烟雾报警器因为油烟响个不停是件烦人的事。但烟雾报警器却能避免火灾带来的隐患。

在德国所有18个联邦州中，已有16个对于居民家中安装烟雾报警器做出了强制规定。以下萨克森州为例，2012年起所有新建住宅必须在建造时就安装烟雾报警器，包含老住宅以内的所有住宅必须在2016年之前安装烟雾报警器。如果业主没有安装烟雾报警器，在发生火灾后，保险公司同样可以降低赔偿金额，甚至拒绝赔偿。如果由于私自拆卸、破坏烟雾报警器造成火灾没有被及时的发现、控制，房屋的实际居住者将会面临5万欧元的高额罚款；如果火灾造成了人员伤亡，实际居住者甚至会面临长达5年的监禁。

防盗报警器与防盗锁

(Einbruchschutz)

有不同类型的防盗设备可供选择，对于贵重物品，业主也可以购置保险柜专门存放。

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